Приложение к Закону от 24.07.2006 г № 200 Программа
Целевая программа омской области «Развитие ипотечного жилищного кредитования в омской области до 2010 года»
ПАСПОРТ
целевой программы Омской области
"Развитие ипотечного жилищного кредитования
в Омской области до 2010 года"
Наименование | Целевая программа Омской области "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Омской области до 2010 года" (далее - Программа) |
Дата принятия решения о разработке | Распоряжение Правительства Омской области от 4 апреля 2006 года N 50-рп "О плане работы Правительства Омской области на II квартал 2006 года" |
Заказчик | Правительство Омской области |
Исполнитель- координатор | Министерство экономики Омской области |
Исполнители | Министерство экономики Омской области, Министерство строительства и жилищно-коммунального комплекса Омской области, Министерство финансов Омской области, Министерство имущественных отношений Омской области, государственное учреждение Омской области "Агентство жилищного строительства Омской области" |
Разработчики | Министерство строительства и жилищно-коммунального комплекса Омской области, Министерство экономики Омской области |
Основные целевые индикаторы | - количество ипотечных жилищных кредитов, выданных населению Омской области (единиц); - объем ипотечного жилищного кредитования в Омской области (млн. рублей); - удельный вес сделок по приобретению жилой недвижимости с использованием ипотечного жилищного кредитования в общем объеме сделок с жилой недвижимостью, совершенных на территории Омской области (процентов) |
Сроки и этапы реализации | Программа реализуется в течение 2006 - 2010 годов |
Финансовое обеспечение (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | Общие расходы областного бюджета на реализацию Программы составят 1519,1136 млн. рублей, в том числе: в 2006 году - 38 млн. рублей; в 2007 году - 130,694 млн. рублей; в 2008 году - 226 млн. рублей; в 2009 году - 522,98 млн. рублей; в 2010 году - 601,4396 млн. рублей |
Основные ожидаемые конечные результаты (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | - повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для населения Омской области; - улучшение жилищных условий с использованием ипотечного жилищного кредитования не менее чем 28150 семей за период с 2006 по 2010 годы; - увеличение объема ипотечного жилищного кредитования в Омской области к 2010 году до 10000 млн. рублей |
1.Сущность решаемых Программой проблем
В настоящее время в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредством создания условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
Создание условий, способствующих повышению доступности жилья и расширению платежеспособного спроса населения на жилье, непосредственно связано с развитием и расширением системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.
Важными факторами, сдерживающими развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Омской области, являются отсутствие необходимого объема предложений жилья, недостаточное развитие инфраструктуры ипотечного рынка и кредитно-финансовых механизмов, направленных на повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для населения со средним и низким уровнем доходов, а также сложность и долговременность процедуры совершения ипотечных сделок.
Жилье на первичном рынке продается, в основном, на этапе строительства, что повышает риски банков при выдаче ипотечного жилищного кредита и приводит к повышению стоимости жилья, затрудняет получение кредита.
На вторичном рынке жилья скорость оборота недвижимости достаточно высока, в результате чего заемщики не всегда имеют возможность резервирования за собой выбранного объекта недвижимости до момента совершения ипотечной сделки. Ситуация осложняется тем, что приобретение квартир с использованием средств ипотечных жилищных кредитов только на вторичном рынке жилья ведет к дальнейшему росту цен на существующие жилые помещения.
Изложенные проблемы необходимо решать в трех направлениях:
- увеличить объемы строительства нового жилья за счет всех источников финансирования;
- создать условия для привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования и обеспечить механизм их использования на первичном рынке жилья;
- повысить доступность ипотечных жилищных кредитов для граждан со средним и низким уровнем доходов посредством оказания государственной поддержки граждан и развития корпоративных схем ипотечного жилищного кредитования.
Для значительного увеличения объема привлекаемых на первичный рынок жилья средств населения, а также коммерческих структур необходим системный подход к развитию ипотечного жилищного кредитования в Омской области, что требует программного метода решения, предопределяет цели и задачи Программы, а также систему программных мероприятий.
Разработка Программы обусловлена необходимостью создания эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средним и низким уровнем доходов, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, с использованием бюджетных и внебюджетных средств.
В целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан со средним и низким уровнем доходов целесообразно использовать дифференцированный подход к оказанию адресной государственной поддержки потенциальным заемщикам, исходя из их финансовых возможностей.
Для повышения эффективности реализации Программы необходимо обеспечить конструктивное взаимодействие всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
Факторами, способствующими успешному развитию ипотечного жилищного кредитования в Омской области, являются:
- рост объемов жилья, вводимого в эксплуатацию;
- положительная динамика количества предоставляемых ипотечных жилищных кредитов в Омской области;
- рост доходов жителей Омской области и наличие платежеспособного спроса населения на жилье.
2.Цель и задачи Программы
Программа является одним из механизмов реализации в Омской области приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".
Целью Программы является создание системы обеспечения доступным жильем жителей Омской области с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования.
Для достижения поставленной цели Программы необходимо выполнение следующих задач:
- создание условий для эффективного развития системы ипотечного жилищного кредитования;
- повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан со средним и низким уровнем доходов;
- формирование механизмов привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования;
- принятие мер, направленных на дальнейшее развитие инфраструктуры ипотечного рынка, обеспечивающей конструктивное взаимодействие всех его участников;
- формирование нормативной правовой базы, обеспечивающей эффективное функционирование системы ипотечного жилищного кредитования в Омской области;
- осуществление мониторинга развития ипотечного жилищного кредитования в Омской области и рынка жилья;
- организация информационно-разъяснительной работы и рекламной кампании для населения.
3.Сроки реализации Программы
Реализация Программы осуществляется в течение 2006 - 2010 годов.
4.Технико-экономическое обоснование Программы
Программой предусматривается реализация комплекса мероприятий, направленных на решение жилищных проблем жителей Омской области, по следующим направлениям:
- формирование механизмов привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования и жилищного строительства;
- повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан со средним и низким уровнем доходов;
- информационно-аналитическое и организационно-методическое обеспечение работы по развитию ипотечного жилищного кредитования.
Для увеличения объемов жилищного строительства Программой предусматривается оказание государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования в форме инвестирования средств областного бюджета в строительство многоквартирных жилых домов с последующим предоставлением жилых помещений в указанных домах в рамках ипотечного жилищного кредитования по стандартам, определенным областным законодательством.
За период с 2006 по 2010 годы на эти цели предусматривается направить 656,1136 млн. рублей, что позволит обеспечить жильем на условиях ипотечного жилищного кредитования по стандартам, определенным областным законодательством, около 1050 семей.
Планируемое увеличение объемов ипотеки требует принятия мер по привлечению дополнительных финансовых ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования.
Увеличение до 60,2 млн. рублей уставного капитала открытого акционерного общества "Омская региональная ипотечная корпорация" - регионального оператора открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обеспечит увеличение объемов рефинансирования ипотечных жилищных кредитов по федеральным стандартам с 450 млн. рублей в 2006 году до 1000 млн. рублей к 2010 году.
Программой предусматриваются меры, позволяющие повысить доступность ипотечных жилищных кредитов для граждан с невысоким и средним уровнем доходов. Среди них - оказание гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия, государственной поддержки в форме социальных выплат, направляемых на погашение части стоимости жилья, в том числе на внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного жилищного кредита. Предоставление государственной поддержки предполагается осуществлять с использованием дифференцированного подхода с учетом степени нуждаемости в улучшении жилищных условий и уровня совокупного семейного дохода граждан, желающих воспользоваться ипотечным жилищным кредитом.
За период с 2007 по 2010 годы на эти цели предусматривается направить 150,0 млн. рублей, что позволит 124 семьям воспользоваться данной формой государственной поддержки.
В целях формирования социально-ориентированной системы ипотечного жилищного кредитования, улучшения демографической ситуации в Омской области предусмотрено оказание государственной поддержки в форме компенсации семьям расходов на погашение части ипотечного жилищного кредита (займа) в случае рождения (усыновления) второго ребенка или последующих детей. На эти цели из областного бюджета планируется направить 681 млн. рублей, что позволит 3405 семьям воспользоваться данной формой государственной поддержки.
Усиление информационно-разъяснительной работы среди населения, направленной на популяризацию ипотечных жилищных кредитов как одного из наиболее эффективных средств для улучшения жилищных условий, позволит повысить степень доверия населения к данной форме привлечения финансовых ресурсов.
Реализация мероприятий Программы позволит:
- стимулировать развитие строительного комплекса за счет привлечения в жилищную сферу сбережений населения, средств ипотечных жилищных кредитов и других внебюджетных финансовых ресурсов;
- повысить сбалансированность между спросом и предложением на рынке жилья;
- увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения Омской области;
- улучшить жилищные условия части населения Омской области;
- улучшить демографическую ситуацию в Омской области.
5.Сведения о распределении объемов финансирования
Программы по годам
Объем финансирования мероприятий Программы в 2006 - 2010 годах за счет средств областного бюджета составит 1519,1136 млн. рублей, в том числе:
2006 год - 38 млн. руб.;
2007 год - 130,694 млн. руб.;
2008 год - 226 млн. руб.;
2009 год - 522,98 млн. руб.;
2010 год - 601,4396 млн. руб.
6.Прогноз ожидаемых результатов реализации Программы
Успешное выполнение мероприятий Программы обеспечит:
1) увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования в Омской области:
- в 2006 году до 2207 млн. руб.;
- в 2007 году до 7500 млн. руб.;
- в 2008 году до 9000 млн. руб.;
- в 2009 году до 9500 млн. руб.;
- в 2010 году до 10000 млн. руб.;
2) улучшение жилищных условий с использованием средств ипотечных жилищных кредитов не менее чем 28150 семей, в том числе:
- в 2006 году - 2600 семей;
- в 2007 году - 5500 семей;
- в 2008 году - 6050 семей;
- в 2009 году - 6650 семей;
- в 2010 году - 7350 семей;
3) предоставление государственной поддержки в форме компенсации семьям расходов на погашение части ипотечного жилищного кредита (займа) в случае рождения (усыновления) второго ребенка или последующих детей - не менее чем 3405 семьям, в том числе:
- в 2008 году - 55 семьям;
- в 2009 году - 1500 семьям;
- в 2010 году - 1850 семьям;
4) повышение эффективности использования бюджетных средств, направляемых на улучшение жилищных условий населения Омской области;
5) повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для широких слоев населения Омской области.
7.Перечень мероприятий Программы
N п/п | Наименование мероприятия | Срок исполнения | Исполнители | Объем финансирования из областного бюджета (тыс. рублей) | |||||
Всего | в том числе: | ||||||||
2006 год | 2007 год | 2008 год | 2009 год | 2010 год | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
1 | Оказание государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования в форме инвестирования средств областного бюджета в строительство многоквартирных жилых домов с последующим предоставлением жилых помещений в указанных домах в рамках ипотечного жилищного кредитования по стандартам, определенным областным законодательством | 2006 - 2010 годы | Министерство экономики Омской области, Министерство финансов Омской области, государственное учреждение Омской области "Агентство жилищного строительства Омской области" | 656113,6 | 38000,0 | 100694,0 | 170000,0 | 171980,0 | 175439,6 |
2 | Осуществление инвестирования в уставный капитал открытого акционерного общества "Омская региональная ипотечная корпорация" | 2007 - 2008 годы | Министерство имущественных отношений Омской области, Министерство экономики Омской области, государственное учреждение Омской области "Агентство жилищного строительства Омской области" | 30000,0 | - | 15000,0 | 15000,0 | - | - |
3 | Предоставление работникам бюджетных организаций, финансируемых из областного и местного бюджетов, работникам органов государственной власти Омской области, нуждающимся в жилых помещениях и проживающим в городе Омске, социальных выплат при строительстве, реконструкции и приобретении жилья с использованием средств ипотечных жилищных кредитов | 2007 - 2010 годы | Министерство строительства и жилищно- коммунального комплекса Омской области, Министерство финансов Омской области, органы государственной власти Омской области | 150000,0 | - | 15000,0 | 30000,0 | 50000,0 | 55000,0 |
4 (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | Предоставление семьям компенсации расходов на погашение части ипотечного жилищного кредита (займа) в случае рождения (усыновления) второго ребенка или последующих детей | 2008 - 2010 годы | Министерство экономики Омской области, Министерство финансов Омской области, государственное учреждение Омской области "Агентство жилищного строительства Омской области" | 681000,0 | - | - | 11000,0 | 300000,0 | 370000,0 |
5 (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | Издание методических материалов и брошюр, проведение информационно- разъяснительной работы среди населения по вопросам ипотечного жилищного кредитования | 2008 - 2010 годы | Министерство экономики Омской области | 1000,0 | - | - | - | 500,0 | 500,0 |
6 (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | Организация и проведение научно- практических конференций, семинаров, "круглых столов" по вопросам ипотечного жилищного кредитования | 2008 - 2010 годы | Министерство экономики Омской области | 1000,0 | - | - | - | 500,0 | 500,0 |
(в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | Итого по Программе | 1519113,6 | 38000,0 | 130694,0 | 226000,0 | 522980,0 | 601439,6 | ||
8.Система целевых индикаторов с методикой оценки
эффективности реализации Программы
Наименование индикатора | Единица измерения | 2006 год | 2007 год | 2008 год | 2009 год | 2010 год |
Количество ипотечных жилищных кредитов, выданных населению Омской области (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | единиц | 2600 | 5500 | 6050 | 6650 | 7350 |
Объем ипотечного жилищного кредитования в Омской области (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | млн. рублей | 2207 | 7500 | 9000 | 9500 | 10000 |
Удельный вес сделок по приобретению жилой недвижимости с использованием ипотечного жилищного кредитования в общем объеме сделок с жилой недвижимостью, совершенных на территории Омской области (в ред. Закона Омской области от 26.12.2008 N 1120-ОЗ) | % | 7 | 13 | 20 | 21 | 22 |
Оценка эффективности реализации Программы будет производиться исполнителем-координатором Программы путем сопоставления плановых показателей целевых индикаторов с их фактическими значениями из отчетности Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Омской области и Управления Федеральной регистрационной службы по Омской области.